リアル証券マンの戯言

【週末カフェ】IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)

投稿日:2017年9月9日 更新日:

おはようございます!

私、週末の、特に土曜日の朝のカフェの雰囲気が大好きです。

今週のマーケットを振り返ってみたり、良さそうな株を探したり、読書をしたり。

周りを見てもみなさん、思い思いのことをしている。

ゆっくりと流れる時間。この雰囲気がたまらない!

そんなカフェから知ってることだけをお送りします。

 

IFAって何?

8月下旬、日経新聞2面の下部にIFAについての記事が載っていました。

まず、IFAとは何なのか?

IFAは『Independent Financial Advisor』の略で独立系ファイナンシャルアドバイザーという意味です。

通常、証券営業においてはどこかの証券会社の社員として、その証券会社に口座を保有しているお客様を担当させていただきます。

この場合、今騒がれているフィデューシャリーデューティ※の観点から考えるといくつか問題点があります。

・新商品販売ノルマのための無理な営業
・手数料ノルマを稼ぐための無理な営業
・担当者が数年スパンでコロコロ代わる

こんな問題点が挙げられます。証券会社の営利企業ですからね…

フィデューシャリーデューティ:顧客本位の営業運営 金融庁より

一方、IFAは証券会社と業務提携することで、その証券会社で使っているシステムや扱っている商品をお客様に仲介します。

証券会社からは独立しているのでノルマなどは一切ありません。その分、無理な営業活動もありません。

また、異動もないのでお客様と長期的なお付き合い前提で運用提案ができます。

 

IFAの収入は?

基本的には完全出来高制です。

その月に稼いだ手数料の3~4割くらい。

そこからシステム利用料などの諸経費が引かれたものが手取り収入になります。

完全出来高制という点では無理な営業をしないとは言えないですが、お客様の信頼がなくなれば仕事が成り立たなくなることを考えるとそんなことはできないはず。

 

 

日本でIFAになるには

現状、個人と業務提携をする証券会社はないのではないでしょうか。

法人を設立し、金融商品仲介業者としての登録を受けます。

その法人と証券会社の間で業務提携をする形のようです。

国内においては現在、ネット証券がIFAを集めることに注力しています。

各証券会社のHPをご覧ください。

 

おわりに

知ってることだけを書いたので間違っているところもあると思いますが、ご容赦ください。

IFAは基本的に長期的な視点に立って顧客資産のゴールを設定し、その目標達成に向けて運用商品を提案します。

お客様の選択肢もこれから増えてくれば、日本の金融リテラシーも高まってくるかもしれません。

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現役証券会社勤務サラリーマン、通称リアル証券マンによる金融関連ブログ。現在はリテール営業に従事し、法人・個人のどちらも担当。早くリテールから脱却するため色々と試行錯誤中。

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